יועץ משכנתאות פרטי –
למה צריך ומה הוא עושה
יועץ המשכנתאות של הבנק עובד בשביל הבנק. יועץ משכנתאות פרטי עובד בשבילכם: משווה בין הבנקים, בונה תמהיל שמתאים לכם ועומד מולם בשמכם. בדף הזה תמצאו מה ההבדל, במה יועץ פרטי עוזר, כמה זה עולה ומתי כדאי לפנות.
יועץ הבנק מול יועץ משכנתאות פרטי
הוצאת ההחלטה על לקיחת משכנתא מן הכח אל הפועל מפגישה אותנו עם יועץ המשכנתאות של הבנק. שם יפרוש בפנינו יועץ המשכנתאות של הבנק מספר מסלולי הלוואה, שסביר שלא יהיו מאד שונים בין בנק לבנק. אבל, יועץ המשכנתאות של הבנק, כשמו כן הוא, קודם כל, יועץ המשכנתאות של הבנק. כלומר, לרוב עובד הבנק ומטעמו, ובראש מעייניו עומד הגוף אותו הוא מייצג – הבנק.
אולם, מה עלינו? מי מייצג את האינטרסים שלנו?
נושא המשכנתאות אינו נושא נגיש לכל אחד. הוא דורש רצון להעמיק ולצלול פנימה. הוא דורש יכולת אנליטית, יכולת ניהול פרוצדורות מורכבות, ויכולת התמודדות עם הבנק בכלל.
את כל אלה, לא לכל אחד יש.
לקיחת משכנתא היא בעצם דבר פרטי מאד, ואין מקרה אחד דומה למשנהו.
אנחנו, כל אחד מאתנו, מקרה פרטי. ומקרה פרטי – מצריך התייחסות אישית.
לפיכך אנו עשויים למצוא את המענה ביועץ משכנתאות פרטי. אישי. בלתי תלוי. יועץ משכנתאות העובד אצלנו, למעננו ובעדנו. יועץ המשכנתאות שלנו ישווה עבורנו בין הצעות מגופים שונים, ויוודא שהעסקה אכן עונה על הדרישות, הרצונות והיכולות שלנו. יועץ המשכנתאות שלנו הוא שיעמוד בחזית מול הבנק וייצג את האינטרסים שלנו.
בעולם משתנה בולטת במיוחד נחיצותו של יועץ משכנתאות אישי. לעתים יתעורר צורך באיחוד הלוואות ולעתים במיחזור משכנתא דווקא. תמיד צריך להיות עם האצבע על הדופק. גם לאחר קבלת המשכנתא, כאשר תזדקקו לו, הוא יהיה שם.
למה זה שווה את ההשקעה
כן, זה כרוך בכסף. אבל בואו נחשוב על זה רגע:
בפנינו החלטה שיכולה להיות הרת גורל. הרי בטרם אנו רוכשים מכשיר סלולרי אנו בודקים, משווים ומתייעצים. המשכנתא היא, קרוב לוודאי, אחת ההחלטות המשמעותיות – אם לא המשמעותית שבהן – שנקבל. בכל זאת, מדובר בהלוואה שיכולה להתפרש גם על פני 30 שנה, כשהבית – הבית שלנו, קורת הגג שלנו, המקום הבטוח שלנו – הוא הבטוחה העיקרית שלה.
לא כדאי לבדוק היטב לפני שמקבלים החלטה כזו? כדאי מאד.
חישובי עלות-תועלת פשוטים יגלו שמוטב להשקיע בקבלת ייעוץ אישי בלתי תלוי, במקום ״להסתפק״ ביועץ המשכנתאות של הבנק, המתפרנס (וזה בסדר) מהיותו מוכוון לרווחיות הגוף הספציפי אותו הוא מייצג.
במה יועץ משכנתאות עוזר
לא רק באיחוד הלוואות יכול יועץ המשכנתאות לסייע. יש מגוון מטרות, החל במשכנתא לדיור וכלה במשכנתא לדירה להשקעה.
הנה כמה מהן:
- משכנתא לדיור – הלוואה משמעותית, נוחה יחסית וארוכת טווח, לרכישת נכס שישועבד כנגדה.
- משכנתא לשיפוץ – משכון הנכס לטובת הלוואה שפריסתה תהיה בריבית טובה יותר מהלוואה אחרת.
- משכנתא למיחזור משכנתא – שינוי בתנאי המשכנתא ובמהלכה. יכולה לתת מענה בעת הרעה ביכולת ההחזר כמו גם בעת שיפור ביכולת הזו.
- משכנתא לכל מטרה – הלוואה כנגד הנכס, בשיעור של עד 50% מערכו, למגוון מטרות שאינן רכישת נכס.
- משכנתא הפוכה – מבוגרים בעלי נכס הזקוקים לכסף נזיל יכולים לקבל הלוואה כנגדו, אותה לא יצטרכו לפרוע כל עוד הם גרים בנכס.
- משכנתא לזכאים – תינתן לרכישת דירה ראשונה לעומדים בקריטריונים ספציפיים, בריבית אטרקטיבית ובסיוע המדינה.
- משכנתא לדירה להשקעה – למעוניינים ברכישת דירה שנייה. המימון יעמוד על על 50% מערך הדירה הנוספת.
כמה עולה יועץ משכנתאות
דמי הייעוץ נקבעים מראש ובכתב, לפי סוג התיק — משכנתא חדשה, מחזור, איחוד הלוואות או מקרה מורכב — לפני תחילת העבודה. בשיחת ההיכרות (ללא התחייבות) תקבלו הסבר מה כלול בליווי ומה המחיר.
איך בוחרים יועץ משכנתאות
ועוד משהו: יועץ המשכנתאות צריך להתאים לכם. את יועץ המשכנתאות של הבנק אתם לא באמת בוחרים. את יועץ המשכנתאות הפרטי שלכם – דווקא כן.
איך תדעו אם זה האדם הנכון? אתם פשוט תדעו.
שאלות נפוצות
דמי הייעוץ נקבעים מראש ובכתב לפי סוג התיק, לפני תחילת העבודה. שיחת ההיכרות היא ללא התחייבות.
יועץ הבנק מייצג את הבנק שבו הוא עובד. יועץ פרטי מייצג אתכם, משווה בין מספר בנקים ומנהל מכרז ריביות.
לפני שחותמים על משהו: עוד לפני חיפוש דירה (בשביל אישור עקרוני), לפני מחזור משכנתא או לפני איחוד הלוואות.
כן. גם אחרי קבלת המשכנתא, כשתצטרכו — למשל למחזור או לבדיקת התמהיל — אפשר לחזור אלינו.
